司機(jī)交通肇事逃逸，保險(xiǎn)公司拒賠怎么辦

2024年5月24日20時(shí)04分許，曾某駕駛小型轎車由南往北行駛至安鄉(xiāng)縣三岔河鎮(zhèn)某路段時(shí)，與前方同向在路邊步行的張某發(fā)生碰撞，造成張某受傷、車輛受損的交通事故。

事故發(fā)生后，曾某駕車逃離現(xiàn)場(chǎng)，張某被送往醫(yī)院搶救無(wú)效后死亡。

2024年6月1日，安鄉(xiāng)縣公安局交通警察大隊(duì)出具道路交通事故認(rèn)定書(shū)，曾某負(fù)事故全部責(zé)任，張某無(wú)責(zé)任。

因肇事車輛在保險(xiǎn)公司投保了交強(qiáng)險(xiǎn)和機(jī)動(dòng)車第三者責(zé)任保險(xiǎn)，事故發(fā)生在保險(xiǎn)期間內(nèi)，張某家屬、曾某和保險(xiǎn)公司因賠償事宜未達(dá)成一致，遂訴至法院。

庭審中，保險(xiǎn)公司主張，交通肇事逃逸屬雙方之間商業(yè)保險(xiǎn)合同中的免責(zé)事由，曾某交通肇事逃逸，保險(xiǎn)公司依法依約不承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)的賠償責(zé)任。

安鄉(xiāng)縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，該案系機(jī)動(dòng)車交通事故責(zé)任糾紛，行為人因過(guò)錯(cuò)侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。該案事故經(jīng)安鄉(xiāng)縣公安局交通警察大隊(duì)出具道路交通事故認(rèn)定書(shū)，曾某負(fù)事故全部責(zé)任，張某無(wú)責(zé)任，故曾某依法應(yīng)向張某及家屬賠償各項(xiàng)損失。

曾某通過(guò)手機(jī)向保險(xiǎn)公司線上投保，保險(xiǎn)公司的線上投保流程中要求投保人閱讀《機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)條款》《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》等文件，并對(duì)免責(zé)事由進(jìn)行加粗、加黑標(biāo)識(shí)，提醒投保人注意。而曾某作為具有完全民事行為能力人，對(duì)《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》《投保人聲明》等文件通過(guò)確認(rèn)方式表明其已理解聯(lián)合財(cái)保公司提示說(shuō)明的免責(zé)條款，可以證明保險(xiǎn)公司已盡到對(duì)免責(zé)條款的提示說(shuō)明義務(wù)。由此可以推定投保人對(duì)禁止性規(guī)定的概念和內(nèi)容知悉，故交通肇事逃逸的免責(zé)條款有效；其次，《機(jī)動(dòng)車商業(yè)保險(xiǎn)免責(zé)事項(xiàng)說(shuō)明書(shū)》第二十二條規(guī)定“在上述保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財(cái)產(chǎn)損失和費(fèi)用，保險(xiǎn)人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、交通肇事逃逸……”。曾某交通肇事后逃離現(xiàn)場(chǎng)，系商業(yè)險(xiǎn)合同約定的免責(zé)事由，保險(xiǎn)公司依約不承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)的賠付責(zé)任，故法院對(duì)要求保險(xiǎn)公司在商業(yè)險(xiǎn)范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的主張不予支持。

綜上，保險(xiǎn)公司依約不承擔(dān)商業(yè)險(xiǎn)的賠付責(zé)任，但因?yàn)樵惩瑫r(shí)投保了交強(qiáng)險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司理應(yīng)在交強(qiáng)險(xiǎn)限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。最終，法院判決保險(xiǎn)公司在交強(qiáng)險(xiǎn)范圍內(nèi)向張某家屬賠付各項(xiàng)損失180000元，超出交強(qiáng)險(xiǎn)限額部分的610000元由曾某自行承擔(dān)。

購(gòu)買機(jī)動(dòng)車輛保險(xiǎn)本質(zhì)上就是分散風(fēng)險(xiǎn)，但并不意味著一旦發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司就會(huì)無(wú)條件理賠。實(shí)際上，保險(xiǎn)公司會(huì)根據(jù)保險(xiǎn)合同的條款和事故的具體情況來(lái)決定是否進(jìn)行理賠，甚至存在一些保險(xiǎn)不賠付的情況。例如，事故發(fā)生后，被保險(xiǎn)人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場(chǎng)，毀滅證據(jù)；駕駛?cè)私煌ㄕ厥绿右荩伙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒎脟?guó)家管制的精神藥品或者麻醉藥品；無(wú)駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機(jī)動(dòng)車；非被保險(xiǎn)人允許的駕駛?cè)说刃袨椋诤贤s定的免責(zé)條款，保險(xiǎn)人在進(jìn)行提示說(shuō)明義務(wù)后，該免責(zé)條款依法產(chǎn)生效力。

法官提醒：發(fā)生交通事故后，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，保護(hù)現(xiàn)場(chǎng)；造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報(bào)告執(zhí)勤的交通警察或者公安機(jī)關(guān)交通管理部門；因搶救受傷人員變動(dòng)現(xiàn)場(chǎng)的，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明位置。同時(shí)，作為投保人，應(yīng)細(xì)致審閱保險(xiǎn)條款，了解產(chǎn)品詳情，特別是免責(zé)事項(xiàng)，確保在充分理解的基礎(chǔ)上進(jìn)行投保。?

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