司機交通肇事逃逸，保險公司拒賠怎么辦
2024年5月24日20時04分許，曾某駕駛小型轎車由南往北行駛至安鄉(xiāng)縣三岔河鎮(zhèn)某路段時，與前方同向在路邊步行的張某發(fā)生碰撞，造成張某受傷、車輛受損的交通事故。
事故發(fā)生后，曾某駕車逃離現(xiàn)場，張某被送往醫(yī)院搶救無效后死亡。
2024年6月1日，安鄉(xiāng)縣公安局交通警察大隊出具道路交通事故認(rèn)定書，曾某負(fù)事故全部責(zé)任，張某無責(zé)任。
因肇事車輛在保險公司投保了交強險和機動車第三者責(zé)任保險，事故發(fā)生在保險期間內(nèi)，張某家屬、曾某和保險公司因賠償事宜未達(dá)成一致，遂訴至法院。
庭審中，保險公司主張，交通肇事逃逸屬雙方之間商業(yè)保險合同中的免責(zé)事由，曾某交通肇事逃逸，保險公司依法依約不承擔(dān)商業(yè)險的賠償責(zé)任。
安鄉(xiāng)縣人民法院經(jīng)審理認(rèn)為，該案系機動車交通事故責(zé)任糾紛，行為人因過錯侵害他人民事權(quán)益造成損害的，應(yīng)當(dāng)承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任。該案事故經(jīng)安鄉(xiāng)縣公安局交通警察大隊出具道路交通事故認(rèn)定書，曾某負(fù)事故全部責(zé)任，張某無責(zé)任，故曾某依法應(yīng)向張某及家屬賠償各項損失。
曾某通過手機向保險公司線上投保，保險公司的線上投保流程中要求投保人閱讀《機動車保險條款》《機動車商業(yè)保險免責(zé)事項說明書》等文件，并對免責(zé)事由進(jìn)行加粗、加黑標(biāo)識，提醒投保人注意。而曾某作為具有完全民事行為能力人，對《機動車商業(yè)保險免責(zé)事項說明書》《投保人聲明》等文件通過確認(rèn)方式表明其已理解聯(lián)合財保公司提示說明的免責(zé)條款，可以證明保險公司已盡到對免責(zé)條款的提示說明義務(wù)。由此可以推定投保人對禁止性規(guī)定的概念和內(nèi)容知悉，故交通肇事逃逸的免責(zé)條款有效；其次，《機動車商業(yè)保險免責(zé)事項說明書》第二十二條規(guī)定“在上述保險責(zé)任范圍內(nèi)，下列情況下，不論任何原因造成的人身傷亡、財產(chǎn)損失和費用，保險人均不負(fù)責(zé)賠償：……（二）駕駛?cè)擞邢铝星樾沃徽撸?、交通肇事逃逸……”。曾某交通肇事后逃離現(xiàn)場，系商業(yè)險合同約定的免責(zé)事由，保險公司依約不承擔(dān)商業(yè)險的賠付責(zé)任，故法院對要求保險公司在商業(yè)險范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任的主張不予支持。
綜上，保險公司依約不承擔(dān)商業(yè)險的賠付責(zé)任，但因為曾某同時投保了交強險，保險公司理應(yīng)在交強險限額范圍內(nèi)承擔(dān)賠償責(zé)任。最終，法院判決保險公司在交強險范圍內(nèi)向張某家屬賠付各項損失180000元，超出交強險限額部分的610000元由曾某自行承擔(dān)。
購買機動車輛保險本質(zhì)上就是分散風(fēng)險，但并不意味著一旦發(fā)生事故，保險公司就會無條件理賠。實際上，保險公司會根據(jù)保險合同的條款和事故的具體情況來決定是否進(jìn)行理賠，甚至存在一些保險不賠付的情況。例如，事故發(fā)生后，被保險人或駕駛?cè)斯室馄茐摹卧飕F(xiàn)場，毀滅證據(jù)；駕駛?cè)私煌ㄕ厥绿右荩伙嬀啤⑽郴蜃⑸涠酒贰⒎脟夜苤频木袼幤坊蛘呗樽硭幤罚粺o駕駛證，駕駛證被依法扣留、暫扣、吊銷、注銷期間；駕駛與駕駛證載明的準(zhǔn)駕車型不相符合的機動車；非被保險人允許的駕駛?cè)说刃袨椋诤贤s定的免責(zé)條款，保險人在進(jìn)行提示說明義務(wù)后，該免責(zé)條款依法產(chǎn)生效力。
法官提醒：發(fā)生交通事故后，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即停車，保護(hù)現(xiàn)場；造成人身傷亡的，車輛駕駛?cè)藨?yīng)當(dāng)立即搶救受傷人員，并迅速報告執(zhí)勤的交通警察或者公安機關(guān)交通管理部門；因搶救受傷人員變動現(xiàn)場的，應(yīng)當(dāng)標(biāo)明位置。同時，作為投保人，應(yīng)細(xì)致審閱保險條款，了解產(chǎn)品詳情，特別是免責(zé)事項，確保在充分理解的基礎(chǔ)上進(jìn)行投保。?
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